心情是尖銳的45度角

金融改革法案執行，金融市場遠景可期

為了挽救當前國內金融事業的逾放比及呆帳情形，近年來，財政部陸續推動多項重大金融改革法案，以期健全我國金融市場、促進金融事業的擴展，另外，為有效減緩我國加入WTO(世界貿易組織)後，金融市場所面臨的衝擊與威脅，政府更於90/7/9通過，並於91/11/1起正式施行金融控股公司法，以強化金融業跨業經營能力、發揮金融機構綜合經營效益。 

金控公司跨業整合，交叉銷售拓展經營層面

依現行法規，我國金控公司本身並不直接從事金融業務，而是以投資、控股等方式，參與銀行業、票券金融業、信用卡業、信託業、保險業、證券業、期貨業、創投業、外國金融機構等，間接地進行跨業整合。金控法的通過，使台灣的金融體制朝向「股權集中化、組織大型化、經營多角化、監理透明化」發展，金融控股公司不但具有准予母子公司採取連結稅制的優惠規定，而金控公司旗下的聯屬事業，更可採共同行銷及資訊交互運用等方式推廣業務，只要規劃得當，金控公司即可藉著與子公司間交叉銷售與聯合持股等行為，創造出更好的經營績效，此外，金控公司更提供了外國金融控股公司進入台灣市場的便利性、登記規費和租稅給予免除或優惠，以降低設立金融控股公司的成本，達到引進外資，活絡市場經濟的功效。

大型金控熱絡參與，金融市場更趨成熟

財政部所公佈申設金融控股公司的最低資本額為200億元。因此，許多規模雄厚，早已具有金控經營雛型的金融集團(如富邦、國泰等)，均搶在第一時間內趕搭這波金改列車，將旗下的金融相關事業規劃、整合為金控公司，而許多規模較小的金融業者，也均積極透過併購或合併等作為，積極佈局。截至92年4月，國內已成立金控公司的金融集團計有富邦、第一、華南、建華、台新、中信銀、中華開發、交銀、玉山、國泰、復華、日盛、新光、國票共14家(詳見附表一)，其資本額從300億到2,100億不等，也牽動了國內金融版圖的重整與消長。在所有的銀行、保險、證券業者均熱絡參與投入金融控股公司的當下，可預見未來國內的金融事業，必將在激烈的競爭下，出現更多的創新商機，促使金融市場的更趨成熟。

金控成形，牽動金融版圖

大者恆大的競爭態勢：國內的金融市場，在國內外金融集團的競爭壓力以及金控法的效應下，勢將朝向「大型化」發展，「大型化金融集團」是以控股的方式經營，特點在於股權集中及營運多角化，並提供多項金融可供關聯子公司跨業經營與共同行銷的商品，以金融百貨的形式營運，取得競爭優勢，並以規模經濟主導金控市場的發展走向。由於在目前的金融體系中，各項業務所需的資源重疊性甚高，因此規模大型化可降低成本，並強化金融機構的獨佔利益，所以目前全球機構合併的風潮，更是一波接著一波。 
 
異業整合需求提高：由於金控公司將銀行與證券商、保險業結盟合併，金控子公司可以進行交叉銷售(cross selling)，使金融商品多元化，提供給客戶包含保險、股票、信用卡、基金、債券等金融商品套餐，這些多元化的金融商品與服務，不但能滿足投資人需求，更能提供客戶一次購足之服務，金控公司亦可藉著交叉銷售擴大市場占有率及降低經營成本，進而強化整體獲利。在這樣的趨勢下，定位不明的金融機構將很難生存，強者恆強，弱者恆弱的趨勢已無法避免。目前未加入金控公司的金融機構均相繼傳出合併、聯盟的政策消息，便是體認到此一趨勢，而不得不採行的經營方案。但在缺乏系統性統整的情況下，各業者間的資源是否能有效整合，以造就經濟規模、提昇獲利能力，仍然有待觀察。

證照至上，從業人員考照忙

雖然一般投資人，對金控公司所提供，集「銀行、保險、證券」於一身的服務，多給予正面的肯定，政府也將金控公司的成立，視為其引以為傲的金改政績，但對金融從業人員而言，這項改革，卻代表個人事業生涯的危機與轉機。台灣的金融交易市場，由早期的證券、共同基金、選擇權、認股權證、認購權證，到現今的期貨交易，金融商品的種類相當多元。但在過去證券期貨、銀行等金融機構分立的時代，專業分工較細，各產業人員多半僅須銷售固定幾類產品，即可於金融就業市場上立足，然自以業務、銷售導向的金控公司紛紛成立後，越來越多組合型的金融商品投入投資市場，單一的專業知識，已無法滿足客戶日趨多元的需求，因此，嫻熟股票、基金、保險及各類衍生性金融商品的特性與專業知識，並兼備銷售能力與全方位理財規劃能力，已成為金融從業人員必然的發展趨勢。

金融商品推陳出新，證照成為銷售憑藉

金控公司由於具有水平整合、交叉銷售的特性，所推出的金融商品，也多為跨領域的理財工具，因此，想要靈活使用這些商品，為客戶創造利潤、為公司創造績效，實須要較高的專業素養與能力；而為因應金融百貨化的消費潮流，有效保障投資人的權益，財政部也特別規定，若要販售各項金融商品，一定要取得相關證照或通過資格測驗，所以，獲取證照已成為當前金融工作者求職、轉職以及提昇競爭力的必備工具，各大金控公司也均鼓勵員工考取各種金融證照，並以之成為內部晉級、升遷的重要參考指標，而在「文憑如廢紙」，專業掛帥的時代，為了替未來的就業之路「加持」，越來越多商學院在校生也加入了考照的行列，除了每年都有近10萬人次報考的證券業務員、證券商高級業務員、期貨業務員、投信投顧業務員外，就連甫舉辦的第一屆理財規劃人員，也吸引了8.7萬人報考，而已舉辦5次的信託業務員證照，更累積了19萬人次到考，這幾波考照熱潮，在在顯示金融業證照認證時代已然降臨，並將成為金融從業者無法逃避的必然趨勢。