心情是尖銳的45度角

金控戰場一觸即發，理財專員風光上陣！

隨著台灣加入WTO，台灣金融界已經邁入一個新的境界，在全球化與金控化的效應下，銀行、投信、投顧、證券、保險等疆界已徹底瓦解，金融從業人員莫不面臨嶄新的挑戰，全新的金融商品、不斷變化的市場、客戶對投資理財的要求更為多元，這些改變都直接衝擊金融從業人員的職場生態。再者近幾年來，無人銀行、簡易銀行大行其道，證券、期貨業的網路下單風潮更是熱度不減，金融業力求資訊化、行動化的過程中，不可避免地壓縮了金融從業人員的就業空間。幸而國內各大金控公司為面臨市場上的激烈競爭，紛紛效法外商銀行的做法，推動個人資產管理新興業務，以提供客戶全方位理財規劃為號召，將公司內部資源轉移到財富管理、貴賓理財的新業務上，金控內部多餘人力就可順勢轉任為理財專員，負責財富管理業務。「金融工作者」晉身為「全方位金融業務人員」的必然性亦悄然成型，為於新運作體系中成功卡位，相關專業智識的重整、強化及證照取得，勢為金融從業人員沿續職業生命的關鍵手段！

理財專業證照，進軍職場重要通行證

政府為因應這波金融業體質改革的風潮，培育更多金融專業人才，亦積極推動國家證照制度，以迎接專業認證時代的來臨，因此擁有各種專業證照是進入金融產業的基本通行證，畢竟憑藉證照的公信力，不只實質上提升個人之能力資產與競爭力，更能塑造專業形象，取得客戶的信任。91年11月，金融研訓院舉辦了第一屆理財規劃人員測驗，吸引了8.7萬人報考，而於92年5月份登場的第二屆理財規劃人員測驗，也吸引了6.9萬人報考，遠高於證券營業員強制考照後第一次測驗時的5萬名報考人數，創下了該院各類證照考試人數最多的紀錄，許多銀行行員、保險員、證券公司職員自願或非自願性地參加考試，且非金融界背景的考生亦高達1/4，這波理財規劃人員考試風，不但標示著理財專業化時代的到來，更為各家金控公司的「交叉行銷」戰場，點燃戰火。金融研訓院院長薛琦，針對理財規劃人員測驗的舉辦，提出以下二項說明：

1.台灣金融市場雖然一直存在著理財專員的職務，但其專業程度及其於交叉業務上的能力，卻缺乏專業的審核，往往造成弊端，因此建立專業證照認證制度，已是刻不容緩。
2.目前國外銀行的業務收入結構，非利息的手續費已高達總營收的5成，顯示金融服務已漸趨成熟，而在國內金控公司成立後，也紛紛以加強此層面的獲利能力為經營重點，負責整合行銷、提供客戶金融服務的理財顧問部門，勢將成為臺灣金融市場未來發展重點，故更須引進證照制度，以規範、提高從業人員的素質與專業。

理財專員職能多元，金控跨售靈魂人物

理財專員必須以客戶利益為導向，提供客戶理財諮詢、規劃資產配置方案，並設定出可以保本、增值、節稅的投資組合，以協助客戶規劃人生各階段的理財活動，扮演好稱職的資產管理者角色。理財規劃專員所須具備專業知識包括：分析客戶理財需求、了解國際金融趨勢、解決節稅問題、設定投資組合等。由於金融商品已日趨多元、複雜化，理財早已不再限於單一產品，包括保險、稅務、股票、基金及衍生性金融商品等，都是理財的一環，理財規劃專員必須在短期內熟習各種五花八門金融商品，予以靈活運用後再推薦給客戶，消費者就無需再花時間去選擇市場上的各式金融商品。由於金控公司強調的整合行銷、一站購足，其業務範圍能及銀行、信託、保險、證券、期貨等領域，能輕易滿足消費者的存款、投資、理財、稅務、保險、信用、貸款需求，所以金控公司在提供理財服務的同時，必然會進行跨售，而金控跨售的執行要角，就是能為客戶提供全方位理財規劃的理財專員。鑒於金融就業市場對於理財專員需求相當殷切，不但各大金融機構開始有計畫地培訓理財專員，金融從業人員本身也開始重視提昇自己全方位理財規劃的能力，理財專員的身分儼然成為就業市場的生存保證書。

 
理財專員需求殷切，各領域均有發揮空間

 
理財專員競爭激烈，掌握know-how才能脫穎而出