心情是尖銳的45度角

●  考取CFA獎勵方案一覽表

《金控集團銀行業》

●  想取得『證券分析師』執照

《考試科目→ 商學院學生在校修習相關科目之對照》

大環境推波助瀾，金融證照時代已經來臨

2002年金融界最熱門的話題，除了金控之外，恐怕就屬證照風潮了。國內的金控公司在短短兩年間，已由無到有增加至14家之多，各大金控為了在市場中拔得頭籌，莫不積極發展交叉行銷，以擴張金融版圖為首要目標，並且亟欲在金控整合的過程中，將子公司中業務重疊的部分，適度縮編以節省人力成本。而國內金融從業人員的考照風潮，也在金控擴張版圖的效應下，逐漸熱絡起來，「有證照才有保障」，已是目前多數金融從業人員的心聲，無論是職場新鮮人、轉戰金融職場的工作者、尋找事業第二春的待業者，甚至是金控的經營、管理階層，為了取得執業資格或確保晉升機會，莫不積極取得證照提升競爭力，獲得公司與客戶認同。 ~

●  期 ‧貨 ‧業 ‧務 ‧員

《工作內容》

●  投 ‧信 ‧業 ‧務 ‧員

● 承‧銷‧人‧員

《工作內容》

● 銀‧行‧櫃‧員

《工作內容》

金控戰場一觸即發，理財專員風光上陣！

隨著台灣加入WTO，台灣金融界已經邁入一個新的境界，在全球化與金控化的效應下，銀行、投信、投顧、證券、保險等疆界已徹底瓦解，金融從業人員莫不面臨嶄新的挑戰，全新的金融商品、不斷變化的市場、客戶對投資理財的要求更為多元，這些改變都直接衝擊金融從業人員的職場生態。再者近幾年來，無人銀行、簡易銀行大行其道，證券、期貨業的網路下單風潮更是熱度不減，金融業力求資訊化、行動化的過程中，不可避免地壓縮了金融從業人員的就業空間。幸而國內各大金控公司為面臨市場上的激烈競爭，紛紛效法外商銀行的做法，推動個人資產管理新興業務，以提供客戶全方位理財規劃為號召，將公司內部資源轉移到財富管理、貴賓理財的新業務上，金控內部多餘人力就可順勢轉任為理財專員，負責財富管理業務。「金融工作者」晉身為「全方位金融業務人員」的必然性亦悄然成型，為於新運作體系中成功卡位，相關專業智識的重整、強化及證照取得，勢為金融從業人員沿續職業生命的關鍵手段！

財產管理趨勢正興，全面信託時代來臨

信託是指以受託人的地位，按照特定的目的收受、經理運用信託資金與管理信託財產，是資產管理的重要方式。透過信託來規劃、管理、運用與保全財產，在國外早已行之有年。在台灣，由於信託相關法令立法通過，使得國人能與歐、美等已開發國家的國民一樣，享受信託的好處。政府於60年代即已開放信託投資公司成立，信託法及信託業法則先後於民國85、89年公布實施。90年5月底立法院三讀通過「七大信託相關稅法修正案」後，相關配套的房屋稅法、所得稅法、遺產及贈與稅法更加齊備，正式啟動財產信託機制，宣告信託時代的來臨。過去台灣經營信託業務的單位主要為信託投資公司，而銀行若取得財政部許可，可兼營信託業務時，亦視為信託業，目前幾乎全台灣的銀行都設有信託部。

期貨市場發展完備，帶動新一波交易熱潮

1970年下半年起，全球的金融市場因不斷進行創新而產生了重大變革，各類新興金融產品如雨後春筍般出現，衍生性金融商品更是其中最受矚目的佼佼者，衍生性金融商品並非實質商品，而是指依附於某些實體標的物(包括利率、匯市、商品、股價指數、股權)所衍生出的契約，此契約是用來表彰交易雙方對於標的物之權利義務關係，而契約的價值則決定於標的商品之價格。基本型的衍生性金融商品有期貨（Futures）、遠期契約（Forwards）、交換契約（waps）、及選擇權（Options）四種。另外以這四種商品為基礎，再經過創新結合，就產生出許多「再衍生性商品」，例如：遠期交換（Forward swaps）、期貨選擇權（Futures Options）等。衍生性金融商品在店頭與集中市場都有很大的交易量，市場相當活絡。

投資理財交付專業，投信投顧業務精采多元

投資信託業務是指結合眾多投資人(委任人)的資金，組成共同基金，委由專業機構(基金經理人)負責經理保管，並投資於有價證券或相關商品，投資所得之利益由投資人共享。投信業的特點就是既為專業經營、又能分散投資風險。而負責經理基金之專業機構即為證券投資信託公司，在國外亦稱為基金經理公司。證券投資信託，依據證期會所核准的業務主要有以下4種：

證券市場蓬勃發展，為國家經濟注入活水

證券市場是指資金供需雙方，以有價証券（政府債券、公開募集發行的公司股票、公司債券、金融債券、認股權證等）為交易憑藉，以公開、公正的方式來交易的場所。數十年來證券市場不斷成長茁壯，不但是企業籌資的重要來源，也是一般民眾重要的投資理財工具，更是反映台灣經濟基本面的重要指標。在這段發展的過程中，證券相關配套法令也隨市場需要而不斷修改，使各項證券事業進入公平競爭的良性發展，而隨著國內證券市場規模擴大，不但吸納了眾多的就業人口，也吸引了愈來愈多的外國資金進入國內市場，加速國內工商金融業的國際化。

金融改革法案執行，金融市場遠景可期

為了挽救當前國內金融事業的逾放比及呆帳情形，近年來，財政部陸續推動多項重大金融改革法案，以期健全我國金融市場、促進金融事業的擴展，另外，為有效減緩我國加入WTO(世界貿易組織)後，金融市場所面臨的衝擊與威脅，政府更於90/7/9通過，並於91/11/1起正式施行金融控股公司法，以強化金融業跨業經營能力、發揮金融機構綜合經營效益。